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富爸爸│金融知識101系列(28) 識破做假帳

by | 2 月 9, 2020 | 【部落格】每天進步1%

識別做假帳的第一招: 折舊費用 損益表雖然是一張 告訴你公司到底是賺錢還是賠錢的報表 但他只是一種「預估」的概念 我們看看銷貨收入就知道 大部分的上市櫃公司，都不是現金交易 即使銷貨收入紀錄了1000萬營收 也可能因為品質問題 被客戶要求退貨或者折讓 然後這1000萬又要被更改 這稱為「應計基礎」 在交易發生後，無論有沒有收到貨款 都要在當下記錄下來 相反的，若以「現金基礎」為原則 則是在現金交付後，才列入銷貨收入 因為應計基礎，所以我們才了解 損益表上的銷貨收入是預估的觀念 也就能推導出損益表的「淨利」項目 不能視作現金...

富爸爸│金融知識101系列(27)│高營收未必一定好

by | 2 月 3, 2020 | 【部落格】每天進步1%

如果你的公司一年的營收380億新台幣 這樣大不大? 如果你的公司一年營收500億新台幣 大不大? 或者一年營收1000億新台幣呢? 夠大了吧!?一 380億剛好是茂德一年的營收，它倒了。 500億剛好是力晶一年的營收，它也倒了。 1000億剛好是勝華一年的營收，它還是倒了。 富爸爸與窮爸爸的故事中 窮爸爸其實一點也不窮， 而是夏威夷政府的教育局長 收入相當高，但是卻留不住錢 很多人追求高薪、高營收，其實也類似於這樣的觀念 看表面的營收、看表面的薪水 這裡也要帶出一個財報中的重要觀念 「絕對值」沒有太大意義，相對的觀念更重要!...

富爸爸│金融知識101系列(26) 損益表入門

by | 2 月 3, 2020 | 【部落格】每天進步1%

用生活常識看懂損益表 相信你一定或多或少有過記帳的經驗 收入多少、支出多少 收入減去支出，每個月又剩下多少盈餘 而如果你還沒有玩過現金流遊戲 建議你一定要去多玩幾次 馬上你就能在2小時內 透過刺激的遊戲 學會記錄損益表以及它的原理 這個遊戲開啟了我對財務的好奇 但是在好幾年沒有穩定收入的過程中 我發現了損益表的學習，其實有一個重點 那就是「流量」而不是「定量」 換句白話說，流量的意思是數字是會流動的， 並非固定不動的「定量」 如果你簡單看一個人的單月或單年度損益表 其實還是無法判斷財務健康的全貌 就像我們做健康檢查不會只看一項數據...

富爸爸│金融知識101系列(25) 會計師意見怎麼那麼多!?

by | 1 月 12, 2020 | 【部落格】每天進步1%

看財報就像爸爸檢查成績單 你有沒有經歷過，考試考得不好 不想讓家人看到成績單的經驗? 財務報表裡面或許因為大量術語看似很複雜 然而你可以先從一個關鍵的、簡短的敘述 來檢視綜合成績 就像爸爸不用知道我們考試考什麼 直接看分數就知道我們的表現如何 這個綜合成績 就是會計師留下的評語 在接下來的系列中 我們當然會一步一步討論財報的細節 但是你不需要先背艱深的詞語 只要記得這張立體的財報圖 知道三張表要一起看即可 由於財報有分為「季報」與「年報」 季報會因為會計師查核時間有限 所以只會看到「核閱報告」...

富爸爸│金融知識101系列(24)│賣菜阿婆教你財報術語│財務報表│會計

by | 1 月 12, 2020 | 【部落格】每天進步1%

賣菜阿婆教你3分鐘學會財報術語! 你是否也聽到理財、金融、財務就一頭霧水呢? 別害怕~ Ethan自己也在不斷學習 並且將我的筆記做成手繪影片 用簡單的故事讓你快速增加財務自信! 今天我們要來談談財務報表中常見的專業術語 但是我們不要請專業教授，因為教授上課容易讓人打瞌睡 我們請賣菜阿婆用最接地氣的語言，來讓你學會 首先，阿婆要怎麼知道自己該賣什麼呢? 究竟是該賣水果好、還是賣漁產好? 這就是產品策略Product Strategy 每天收攤的時候，阿婆都會結算今天收了多少錢 順便跟昨天的狀況比較...

富爸爸│金融知識101系列(23) 明明賺錢的公司，為何一夕倒閉?│財務報表│現金流量表│損益表

by | 12 月 28, 2019 | 【部落格】每天進步1%

如果你是投資人，你會投資哪一位呢? Jenifer 在貿易公司上班多年之後 決定自己創業、做歐洲進口食材的生意 她看中的產品毛利有40% 然後借用親人的房子當公司， 每月只要支付1萬的水電費 她不領薪水、不請員工 扣除所有成本及營業費用後 除了第一個月小虧了2000元 創業的前三個月，每個月的業績 都比前一個月成長50% Karen自己工作了多年 看著身邊很多朋友在做早餐店 了解多了，也開始想著要自己創業 早餐店的毛利是30% 鎖定上班族客群的她，在公車站附近 找了一個房租+水電，每月3萬的店面...

富爸爸│金融知識101系列(22) 6大保障(6)失能殘扶險vs長照險│巴氏量表│失能殘廢等級表│

by | 12 月 23, 2019 | 【部落格】每天進步1%

前幾天我跟一位朋友在聊天 她覺得比起失能險，壽險應該買多一點 因為這樣可以留給下一代 Ethan覺得她說的有她的道理在 不過，畢竟保險都是要「花錢」的 所以，我們就要用不同的角度來看待 保險公司就是賭場，這句話你聽過嗎? 這樣的說法已經流傳已久 我也認為人的一生，每一天其實也都像在賭場 有各種的風險存在於身邊 保險公司就是莊家，它一定賺得最多 社會上有許多人: 有錢人、小資族 對於有錢人來說，壽險可能是他們留給後代的資產 然而對於小資族來說，就像手上沒什麼籌碼 但無奈的是人生是一個離不開的賭場，...

富爸爸│金融知識101(21)│癌症險，併發症與227條款│保險│儲蓄險│壽險│保險經紀人│風險│

by | 12 月 15, 2019 | 【部落格】每天進步1%

還包含第5種，在醫生診斷癌症需要做「骨髓移植手術」 也一併寫進條款裡 另外一個是最不容易被大眾所察覺的「手術定義」 也就是我們上面說的第3項破綻 很多的保單條款會有一欄「手術定義」 會寫說手術是只有全民健保的第2部第2張第7節 你只需要記得227這個數字就可以 然而攤開健保所公布的這個手術項目的數量 其實他的範圍並沒有很大 如果你還記得上一部影片 我們提過標靶的概念 那使用這樣的條款的保單， 實際上的啟動條件就會相當嚴苛 總結這段影片 Ethan想要分享給你兩個重點 一是癌症要注意併發症的條款限制...

富爸爸│金融知識101系列(20) 重大疾病VS重大傷病│保險

by | 12 月 15, 2019 | 【部落格】每天進步1%

關於重大疾病你應該知道的事情 有一天 Ethan跟Joe在熱炒店玩射飛鏢 Joe喝了好幾杯，但是卻幾乎都能射中紅心 他說了一句話讓我印象深刻 「這個標靶就跟海洋一樣大!」 真是有夠跩的 然而，講到保險 你的保單所保障的疾病範圍 是跟海洋一樣大，還是跟熱炒店的標靶紅心一樣 小小的呢? 這就是今天6大保障要跟你談的問題 重大疾病 vs 重大傷病 請想像你的保單是熱炒店的標靶 那麼一般常說的「重大疾病」四個字 就如同靶子上的紅心，因為它的圈圈相對的很小 重大疾病四個字，在保險的領域裡 就是下面這7項: 腦中風、冠狀動脈繞道手術、...

富爸爸│醫療險的迷思突破│金融知識101系列(19)│實支實付│終身醫療

by | 12 月 15, 2019 | 【部落格】每天進步1%

人的一生中，最無法避免的大額支出 或許就屬醫療費用了 大部分的人喜歡買終身醫療 因為概念上就是可以繳費一陣子，保障保終身 不過這當中有些東西你可能沒考慮過 就讓Ethan用這支影片跟你分享 6大保障 (三) 醫療險解決你什麼問題? 讓我們先說結論，再慢慢展開 醫療險主要解決兩個問題 第一是龐大的醫療費用 第二是 解決薪水或看護費用的問題 什麼!? 第二點我有沒有聽錯! 且讓我埋個伏筆，後面會解釋 首先，我們要了解一件事情 現在在台灣看病，大致上會分成這四種事件 門診 2) 門診手術 3) 住院 4)住院手術 除了門診，2、3、4...

富爸爸│保險買錯不如不買保險│金融知識101系列(18)│保險條款│

by | 11 月 24, 2019 | 【部落格】每天進步1%

買錯保險不如不買保險! 怎麼可以這樣說呢? 實際上，如果對於條款不清楚 很可能繳了保費，卻在事故發生時 保險公司拿出條款跟你說 我們不理賠! 而你一點辦法也沒有! 為了避免這樣的情況 這集的影片讓我們繼續談談6大保障之一 意外險~ 很多時候意外險成為了最多糾紛的項目 是因為你以為的「意外」 跟保險公司「認定的意外」不一樣! 保險公司認定的意外有四個條件 1) 非疾病引起的 2) 外來的 3) 突發的 4$還有 4) 180天造成殘廢或身故 看到這裡或許你就跟大部分人一樣 開始對上面這段話有了你的詮釋 其實乍看之下並不難理解...

富爸爸│金融知識101系列(17) 6大保障(一) 壽險│保險│Insurance

by | 11 月 21, 2019 | 【部落格】每天進步1%

透過前面16集的影片 你已經對金融市場、金融名詞有了許多認識 然而金融的世界中 無處不在的東西，就是風險 也因此，在我們學習金融詞彙的同時 你更應該學習與自身風險最相關的金融知識 也就是保險! 談到保險你會想到什麼? 是某個好朋友想找你推銷，還是你覺得完全用不到? 事實上，你可以不買保險! 但卻不能不了解，每一個險種，實際上要幫你解決什麼問題 在接下來的幾週，Ethan要和你探討的 是保險中的6大保障，認識每一種險種、定義 最重要的是，要清楚明白每一種保險能解決你什麼問題! 讓我們開始吧!...

富爸爸│金融知識101系列(16) 大到不能倒的金融巨獸

by | 11 月 10, 2019 | 【部落格】每天進步1%

金融海嘯的發生，絕不只是單一的原因 到目前為止， 我們已經知道了 銀行可以跟政府合作，由政府擔保 因為政府想讓政績、經濟數字好看 以爭取認同和選票 銀行則因為可以賣出貸款，有利可圖 所以創造出了證券化 在之後的十幾年裡，車貸、消費貸款等等 全部都用同樣的方式被證券化以後 當作投資產品在市場上尋求投資人 大部分的人因為認定是「銀行」推出的 「政府」擔保的，所以就放心買單 而這些金融商品太過於複雜 以至於沒人想花太多精力去審查 直接請信用評等機構冠上一個評等 但彼此之間為了搶客戶，失去了評等的嚴謹...

富爸爸│金融知識101系列(15) 證券化│財務│金融│財經│財金│投資理財

by | 11 月 8, 2019 | 【部落格】每天進步1%

當我在準備這一期影片的時候 有一個新的發現 原來銀行就像阿拉丁的神燈精靈 能箝制住銀行放款的是準備金制度、規範等等 一旦銀行可以把貸款核准，該收的手續費收一收 就把貸款轉手賣出，不必擔心借款人還不還得起 銀行就像被阿拉丁許了自由願望的精靈一樣 因為這些貸款，不會出現在銀行的會計帳務上 同時可以說，他們多了幾十億的準備金 可以用來放貸了! (金融世界中真正在唱A whole New World的 不是阿拉丁和茉莉公主，原來是精靈!) 金融海嘯中崛起的衍生性金融產品 例如ABS資產抵押貸款證券(Asset-Backed...

富爸爸│金融知識101系列(14)│銀行房貸的華麗轉身│房利美│房地美

by | 11 月 3, 2019 | 【部落格】每天進步1%

上一段影片我們說到了印鈔票的把戲 或許這對你來說，已經很不可思議 我也覺得金融的東西實在是變化無窮 搞得我們普通人眼花撩亂 所以我的心得是，無論接下來的內容 讓你感到多麼的吃力 我都想讓你看見一件事情 就是真正靠譜的賺錢方式 其實還是銷售與談判! 企業家、投資者、銀行家 好像對於數字、預測未來很厲害 但所有金錢事務幾乎離不開「交易」兩字 因為銀行家們透過各種債務的轉賣 各種複雜的金融產品設計 其實他們念茲在茲的收入 大多脫離不了手續費與轉賣的利潤 而風險呢? 當然就是轉嫁給忙於上班 卻又想要被動收入的普羅大眾了...

富爸爸│金融知識101系列(13) 附買回與創造貨幣│聯準會│債券│利率│銀行

by | 10 月 20, 2019 | 【部落格】每天進步1%

看到目前，你是否開始覺得越來越複雜了? 讓我們用一個簡單的概念 做一個小總結   簡單來說，整個經濟體就像一台機器 這台機器跟其他所有機器一樣 必須有引擎才能運轉 而經濟體的引擎，就是銀行體系   我們已經用了黑道老大的案例 來讓你更了解中央銀行與一般銀行的關係 讓我們放大來看看引擎的內部 究竟是如何發動的   引擎需要有油才能發動 所以之前我們提過的一個名詞「隔夜拆款市場」 也就是類似於黑道隊長之前的借錢的貸款管道 這個市場可以說是引擎的油幫浦 而他的實際運作方式又有一個重要的名詞 叫做附買回協議   因為有這個附買回協議...

富爸爸│金融知識101系列(12) 貼現與重貼現│銀行金融

by | 10 月 13, 2019 | 【部落格】每天進步1%

什麼是貼現率和重貼現率呢? 上一課，我們了解到財政部與聯準會的職責 而聯準會與銀行的關係 我們用黑道老大和手下的隊長來當比喻 隊長們都可以存錢在老大的帳戶裡領取利息 但隨著本業賺錢風險比投資還高的時候 隊長們都不工作了，這樣一來 整個組織的經濟就會變成死水 黑道老大試著用調低利率、限制存款額度 來讓隊長們動起來賺錢   然而事情沒那麼順利 隊長們還是不願意去賺錢 反而把錢放在自己身上，就算沒什麼生意 也寧可把錢存在自己身上 這讓老大很頭痛 黑道們之所以很難上街賺錢是因為警察查得兇 而真實世界中，銀行很難賺錢...

富爸爸│金融知識101系列(11) 貨幣供給是黑道老大的煩惱│聯準會│貨幣政策│聯邦基金目標利率│升息

by | 10 月 6, 2019 | 【部落格】每天進步1%

今天廢話不多說 我要用兩個故事來讓你了解 銀行、財政部與經濟體的關係 每個國家都有所謂的中央銀行 在台灣簡稱央行 他們常常是要決定各家銀行利率的 而他們如何決定呢? 這就必須參考美國的中央銀行了 所以全世界的金融可以說是連動的 既然金融海嘯是從美國過來的 那麼我們就先來了解一下 美國的財政體系與銀行體系吧! 美國的中央銀行是聯準會 又稱聯邦準備銀行 但聯準會不是單一家銀行，而是12家在美國各地的銀行 他們和美國政府的財政部是分開、獨立的 新聞常常說美國政府印鈔票 但往往很難了解到底是財政部做的，還是聯準會...

富爸爸│金融知識101系列(10) 紙鈔的起源│投資理財│財務自由

by | 9 月 29, 2019 | 【部落格】每天進步1%

不記賬也能理出50萬的財務地圖: http://bit.ly/2JxCNmT 鈔票是怎麼出現的? 歷史上最早出現紙鈔的地方是中國 中國剛進入北宋的時候，政府剛結束戰亂 由於四川地區使用的銅錢，都被新政權搜刮了 政府為了統一，逼著四川一起用鐵錢 但是鐵錢非常的重，於是四川人創意的發明了一種方法 將鐵錢存入各地的店舖，並且用紙本憑據「交子」當作證明 而這張交子可以隨身攜帶，大家就漸漸地用紙來交易了 但是政府當然會接管這樣的生意，因為有賺頭!   怎麼說呢? 當時政府發行了125萬貫的交子於市面流通...

富爸爸│金融知識101系列(9) 憑空對賭的金錢戲法│投資理財│理財新手│財務自由│現金流

by | 9 月 22, 2019 | 【部落格】每天進步1%

第8集中我們用火雞當作標的 來講述期貨與選擇權 通常在金融界，這兩種金融工具的背後 通常也都和所謂的「商品」Commodity有關 例如玉米、小麥、鋼鐵 … 等等   期貨與選擇權市場的存在， 使得銀行與投資人可以「不需持有實體商品」 便能從市場價格波動中獲益   看到了Joe跟鄰居表妹的火雞提貨單交易 Helen與Ethan也決定外場來插花對賭   Ethan: 「我們來交易火雞期貨『合約』吧」 Helen:「但是我沒有火雞啊」 Ethan: 「沒關係，你只需要拿出一張空白支票」 Helen:...