Kaizen 小資理財17+1影音筆記: http://bit.ly/2YUl9OQ
富爸爸作者 羅伯特清崎
最近在美國出了一本新書 FAKE
Fake就是假的意思
主題是關於三種假的事物
Fake Money 假的錢
Fake Teachers 假的老師
Fake Assets 假的資產
而今天的財商問與答
網友詢問:
「Robert，你說新聞很多假的、
老師也有很多假的，那你怎麼分辨?
你又是從什麼管道去獲取資訊與消息?」
Robert說:
讓我們先來談談這三種假的事物
假的錢就是貨幣，美元、歐元甚至日圓都是假的
很多人為了『貨幣』汲汲營營一輩子
卻不知道這些錢都是假的
今日的錢，實際上是「債務」與「稅」的綜合體
有錢人知道、政府知道
但他們永遠也不會告訴你。
Ethan在這裡做第一個小補充，
在羅伯特以前的著作中，有提過金錢的系統
人類的幾千年金融歷史中，
貨幣的背後應該要有等值的黃金或貴金屬做支撐
但現在美金這個全世界最大的貨幣
已經沒有黃金作為擔保，且可以說印就印
導致美國的債務來到爆炸性的新高
而眼下全球的貨幣都以美金作為擔保
所以羅伯特與許多經濟學者
都視現今的金融體系為「混亂的騙局」
Rober 繼續說到:
「今天的假老師，是那些賣你共同基金的財務顧問們，
我們都知道真正的資產應該是把錢放進你的口袋
而不是別人的口袋，很多人甚至會用我的名義
去推薦人們各種產品，好讓佣金進這些顧問的口袋。」
有錢人只做信任圈裏面的交易，就像我只會跟少數人做交易
這些人值得我全心的信任。我們不會去聽一些所謂的財務顧問
購買他們推薦的共同基金或ETF。
你知道在房地產投資來說，真正最有價值的是什麼嗎?
是在與你兩個耳朵之間的東西，這就是我在說的。
至於華爾街那些人，他們很多都在販賣假的資產
賣很多你聽起來好像很厲害
但實際上根本是從你錢包吸血的產品罷了!
這就是我所謂的Fake Asset 假資產。
Ethan 在這裡做第二段補充，
剛好最近我又看了一遍「大賣空」
這部講述全球金融海嘯的電影
金融海嘯的起因就是，
華爾街為了創造一個可以好賣的產品
把腦筋動到了全國的房貸上面
因為美國的房地產那幾年持續上漲
房貸利率也不太會變動、住戶繳貸款又穩定
所以就把不同信用等級的房貸
透過高深的數學模型設計後
被包裝成了沒人看得懂的投資產品
因為每個大銀行都覺房市持續上漲
所以甚至很多銀行都放出「不審核還款能力」的房貸
讓沒有穩定工作的人也能貸款買房
例如一個鋼管女郎，竟然能夠有五間全貸的房子
但是大賣空裡面的主角
對沖基金負責人麥可
早在危機爆發前就實際看過上千則貸款的狀況
看到很多人還不出貸款的紀錄
於是依照他的數學推斷，幾年後就會房市崩塌
麥可決定壓一把，去跟市場對賭
最後它的對沖基金創造489%報酬率
它最大的合夥人獲利29億美金
但是可怕的金融危機卻讓全世界人受到重傷…
看過這部電影就能體會
Robert所說的假資產是怎麼回事
更扯的是，一般這種投資產品
都要經過「信用評等」公司的仔細評斷
但是這些公司靠什麼賺錢?
靠的也是佣金，所以在競爭壓力下
他們竟然也不審核就給這些垃圾投資產品
A級的信用評等
這就是為何Robert說市場裡
有太多的假老師、假錢、假資產
真正的資產在於你的財務知識
永遠記得資產就是把錢放進你的口袋
而負債就是錢不停流出你的口袋
最需要避免的就是去買「以為是資產的負債」
我是Ethan 希望今天的影片
對你來說有巨大的收穫
我們下次見!