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鈔票是怎麼出現的?

歷史上最早出現紙鈔的地方是中國

中國剛進入北宋的時候,政府剛結束戰亂

由於四川地區使用的銅錢,都被新政權搜刮了

政府為了統一,逼著四川一起用鐵錢

但是鐵錢非常的重,於是四川人創意的發明了一種方法

將鐵錢存入各地的店舖,並且用紙本憑據「交子」當作證明

而這張交子可以隨身攜帶,大家就漸漸地用紙來交易了

但是政府當然會接管這樣的生意,因為有賺頭!

 

怎麼說呢? 當時政府發行了125萬貫的交子於市面流通

但實際上卻只有36萬貫真正被儲存起來

這個概念,相當於今天的「銀行準備金」

那什麼是準備金呢? 對於我們了解金錢又有什麼幫助?

 

假設三隻小豬的豬小弟賺了100元

進到了銀行存下這100元

銀行可以選擇保留10塊,並將剩下的90塊借出去收利息

這10塊錢就是準備金,以此Case來說是10%的存款準備率

因為銀行觀察,大部分的人都把錢存在銀行

所以只需要保存少少的現金供人提領即可

而這90元就可以做為貸款借出去

 

這時候小白兔想買一間房子,於是跟銀行借了90元

當房子蓋好的時候,它付了錢給幫她蓋房子的大熊

大熊拿到了90元很開心,當然是去存在銀行

而這時候,銀行的資產紀錄就多了這90塊

錢就這樣又被創造出來了

當然實際的情況會比這個更複雜得多

只是你會發現,錢,實際上是一種制度下的產物,一種概念

原本的一百元經過不斷的流通

在整個經濟體上創造了高於100元的價值!

 

還記得先前我們提到,富爸爸作者羅伯特清崎說過

錢就是債務

銀行仍然欠豬小弟100元,但是他知道豬小弟沒事不會全部領出來

於是這100元成為了銀行的資本,

你甚至也可以說,它跟豬小弟借錢來創業

但是豬小弟是不知道這件事情的

因為它相信自己的100塊始終被安穩的存放在銀行

無論是北宋時期的人們,或是後來歐洲的人民

都相信自己的鐵錢或著黃金

自始至終都被存放的好好的

而銀行也會「根據存放比例」好好的控管發行的紙鈔

因為,照理說,有多少黃金就發行多少等值的紙鈔,對嗎?

 

1971年以前,美國的確遵守著這樣的制度

有多少黃金就發行多少鈔票,簡單的稱呼就叫做「金本位制」

你可以搜尋到早期的美金紙鈔都會寫著gold certificate

意思是黃金票據,但現在你只會看到Federal Reserve Note

也就是聯準會(美國央行)票據,為什麼會這樣?

因為1971年,美國總統尼克森取消了用黃金擔保美金的約定

從此以後美金不再受到黃金的限制

也因為這樣,全世界政府都能實行量化寬鬆的印鈔票政策

所以我們手上的鈔票,更正確的名稱應該叫做法定貨幣

簡稱法幣Fiat Currency

正常的情況下,銀行這麼做是為了帶來社會更多的生產與繁榮

但現實總是不像理論那麼美好

因為人性都是趨利的,企業與銀行家、甚至個人

每個人都會想要讓錢在自己手上,可以創造更多的錢

金融,也就變得越來越亂。

 

萬一銀行放款給了做出錯誤決策的人怎麼辦呢?

比放說,有人想借出來投資房地產但是卻失敗了

導致於投資人無力還款給銀行

或許小規模的呆帳不足以讓銀行倒閉

但是若出現像金融海嘯與歐債危機的時期

銀行因為錯買了希臘公債,而希臘政府又要倒閉時

民眾會擔心錢不見而湧入銀行,造成銀行擠兌

這時候銀行就有可能破產

 

當然一般來說,這種事情的機率較低

而大多數台灣的銀行都有購買所謂的中央存款保險

假設銀行倒閉,一個人的理賠額度最高到300萬

然而這些知識看似對你來說很遙遠

 

其實不然,因為這些都是屬於系統性風險

 

如果哪一天你要準備投資了,甚至是貸款投資

 

都要注意背後的監管與理賠機制。

 

許多的投資都喜歡強調,市場有賺有賠

 

多了解監管機制與金融知識,可以大幅降低你血本無歸的機率

 

另一方面,市面上某些投資,看似有著政府的背書

 

讓你覺得更安心,因為可以讓你產生一種「安全感」

 

你也還是要小心有作假的可能,以及確保背後有無商業保險的機制

 

其實Ethan跟幾個金融界的朋友聊過才從他們身上發現

 

投資永遠都是有風險的

 

金融界裡面的人大多賺很多錢的,

 

很大部分還是靠著銷售、佣金、手續費才得以致富

 

而我製作這一系列的金融知識並不是要你變成金融教授

 

而是用最簡單的概念去學會金融背後的原理

 

以致於你不會被人呼攏,因為金融最容易讓人感覺困難

 

導致不願學習,最後因為懶惰與貪婪,將錢交給別人投資

 

然後怎麼賠的都不知道,一切都被矇在鼓裡

 

下一部影片我們要談更多關於銀行體系和整個經濟體的關係

 

希望你喜歡今天的影片

 

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另外,我為你準備了

 

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