上一段影片我們說到了印鈔票的把戲
或許這對你來說,已經很不可思議
我也覺得金融的東西實在是變化無窮
搞得我們普通人眼花撩亂
所以我的心得是,無論接下來的內容 讓你感到多麼的吃力
我都想讓你看見一件事情
就是真正靠譜的賺錢方式
其實還是銷售與談判!
企業家、投資者、銀行家
好像對於數字、預測未來很厲害
但所有金錢事務幾乎離不開「交易」兩字
因為銀行家們透過各種債務的轉賣
各種複雜的金融產品設計
其實他們念茲在茲的收入
大多脫離不了手續費與轉賣的利潤 而風險呢?
當然就是轉嫁給忙於上班 卻又想要被動收入的普羅大眾了
在我的小資理財17+1筆記中會談到
實際上再複雜的理財也不過就是一件事
「讓錢可以進你的口袋、且盡可能留在你的口袋」
因為有句話說:你一理財,財就從此離開你
很多的所謂報酬率,時間未到都是虛幻的
也因此我鼓勵小資族從網路行銷、銷售開始
真正掌握一門務實的賺錢方式
之前我們提到了 聯準會使用QE印鈔票的手法
就如同黑道老大試圖自己印鈔
但是自從金融海嘯後美國發動了好幾次的QE 為什麼?
因為這些多出來的錢,並沒有被銀行流通
只能印到多到滿出來!
當經濟走下坡時,銀行會先顧及的是自己的利益
所以銀行也很可能把錢放著不動,
就像黑道分隊長一樣,時機歹歹不要亂投資
金融危機的發生絕對不是短短幾年之內的醞釀
既然起因跟房屋貸款有關,
絕對不是只有簡單的把問題歸給銀行 政府,
也是整個大型現金流遊戲的玩家之一
讓我們透過底下的故事回到1938年的美國
你就會看到政府的選票利益和金融業的利益,
兩者常常掛勾在一起 1929-1933是美國經濟大蕭條、失業率超高的年代
到了1938年,政府為了振興經濟 認為「讓人們買房子」
勢必能帶動各行各業的興盛 因為要買家具、修繕裝潢、整個經濟會流動起來
問題在於失業率暴增時代下, 銀行認為消費者找不到工作
放出房貸的風險非常高
然而一位政府的議員和銀行達成了一筆協議
議員: 「我代表政府的聯邦住宅管理局」
銀行: 「有何貴幹?」
議員:「我想要你貸款給一般人讓他們買房子」
銀行: 「我才不要,大家都沒工作, 沒收入的人誰幫他們還房貸?」
議員: 「政府會幫你擔保,還不出錢的人, 由政府幫忙還,也就是說由我住宅管理局擔保」
銀行:「所以我可以收利息、還有一開始的手續費 萬一對方還不起了,政府會接手就對了?」
議員:「是的,我們條件是,希望你只放給由我們擔保的貸款」
兩人就握手成交了!
這招雖然有效,也還在政府的控制範圍內
但是你知道政治人物必須要有很漂亮的數字 才能在選舉時拿來說嘴
在大蕭條的年代,這樣還沒法展現美國的復甦
所以他們要開一個又一個的大絕招 先幫銀行想好後路,
銀行才能不斷借錢出去
前面我們說過,銀行要借錢,必須看自己有多少準備金
但是政府想到了 如果再成立一個機構叫做房利美Fannie Mae
他可以解決銀行準備金不足的問題 怎麼做呢?
議員: 「嗨,我又來了!」
銀行:「有何貴幹?」
議員:「我想要你放更多貸款,因為政府要成績
只要你一放貸出去,我們成立的房利美就會 直接接手,
買走你的貸款,而且是每一筆貸款 讓我們來處理」
銀行: 這樣我會損失利息,但是你們會 立刻在我核准當下
出錢買走這筆貸款 對我來說也是立刻落袋為安!」
議員:「對吧! 現在讓我們來根雪茄吧~」
就類似我們在前幾部影片舉例
小朋友用跳繩、巧克力之間的借據交易
風險轉嫁是銀行最看重的
當他們發現跟政府這樣合作幾乎沒有風險
胃口也就越來越大了 到了1980年,
投資銀行興起 他們在心裡問的問題
其實跟我們每一個投資人一樣
如何沒風險又能一直收到大量的現金流、手續費?
如同蝙蝠俠黑暗騎士的小丑說的
「為什麼我要一人獨享所有的樂子呢?」
於是一個叫做「證券化 Securitization」的名詞
即將把千千萬萬的投資人、手上有錢想投資的人
拉進這個原本只有銀行家玩得起的遊戲場
就像玩大風吹一樣嘛~ 人越多風險就越低
下一個誰當鬼???
希望你喜歡今天的影片
下一週我們就會來說到證券化
了解金融的虛幻之後,
更重要的是想想自己該怎麼玩這場遊戲
我為你準備的免費影片
實際上就是讓你具備更清楚的頭腦玩遊戲
這個遊戲叫做財務,
是一個你不得不參與的遊戲
關於Ethan 衛星
寫Email是為了幫助小資族在低薪環境下
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讓我透過網路行銷、財務規劃、影片製作、投資經驗分享
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