透過前面16集的影片
你已經對金融市場、金融名詞有了許多認識
然而金融的世界中
無處不在的東西,就是風險
也因此,在我們學習金融詞彙的同時
你更應該學習與自身風險最相關的金融知識
也就是保險!
談到保險你會想到什麼?
是某個好朋友想找你推銷,還是你覺得完全用不到?
事實上,你可以不買保險!
但卻不能不了解,每一個險種,實際上要幫你解決什麼問題
在接下來的幾週,Ethan要和你探討的
是保險中的6大保障,認識每一種險種、定義
最重要的是,要清楚明白每一種保險能解決你什麼問題!
讓我們開始吧!
這一集要帶你認識的就是壽險,請拿出你的紙跟筆寫下
定期解決責任問題,終身解決喪葬問題
我們由這個結論來展開更多的說明!
什麼是壽險?
顧名思義,指的就是死亡之後才能領到的一筆錢,
除此之外全殘也特別列入其中(因為全殘視同身故),
不論好死、壞死、全殘都會賠。
就算一個人買了壽險而自殺,
但必需於「兩年後」自殺身亡,保險公司才會理賠。
25歲的Joe,剛結完婚,有一個0歲剛出生的小孩,
他每個月的薪資收入是3萬元.
家裡的開銷每個月是3萬塊,其中有2萬塊是由他所負擔
壽險分為兩個部分:「定期壽險和終身壽險」,
什麼是定期壽險呢?從字面上來看,
定期壽險指的就是在一定期間之內
保障我們身故或全殘的保險,
到期之後就沒有效益了.
以Joe來說: 如果他買的是
20年期的定期壽險100萬,
就表示從現在開始往後的20年中,
Joe都有100萬元的保障,
而他的保障也隨著20年的到期而停止.
相對來說:終身壽險指的就是,
繳費期間滿期後, Joe則有終身的保障,
同樣購買100萬的保障,繳費期間20年,
則從現在開始的20年他一樣有100萬的保障,
但當20年繳費期間到期之後,他的保障不會因此停止,
而終身都擁有100萬元的保障.
這就是定期壽險和終身壽險的差別.
如果一張保單裡面,
同時有定期和終身兩種壽險的情形,是什麼原因呢?
其實同樣是壽險,它們的功能卻不相同.
比如說Joe結婚生了小孩,
他的責任相對來說就增加了,
而在他小孩出生到20歲成年的期間,
Joe可能就需要購買20年期的定期壽險,
來承擔他在這20年之中,
萬一風險發生,所需解決的責任問題
(例如爸爸每個月需負擔2萬的開銷,
包括房貸、車貸、家庭支出,
小孩還小沒有工作能力,
所以爸爸需負擔20000元x12個月x20年=480萬的責任額,
若爸爸此時不幸過世,
保險公司的保障可以帶著家庭渡過20年的難關,
20年後小孩也有能力賺錢了).所
以定期壽險的主要功能
就是為了解決階段性責任的問題.
那終身壽險是要解決什麼問題呢?
有一筆錢是人一輩子一定會用到的,
那就是在人生中最後一場畢業典禮所需的花費,
因此終身壽險,就是為了要解決我們喪葬費的問題.
或許你會覺得,那就都買終身保險就好啦!
為什麼還要購買定期壽險呢?
其實終身壽險是可以用來解決定期壽險的責任問題的,
但相對於定期壽險,終身壽險的保費
可能會比定期壽險高出好幾倍左右,
所以通常我們會分開來搭配,
來因個人不同階段的財務狀況予以滿足。
下一部影片,我們將會談到
理賠爭議最多的「意外險」
而如同我在前面所說,其實你可以不買保險
為什麼,因為不買保險,比買錯保險更可怕
有許多的理賠糾紛,實際上是因為大眾
對於保險的理賠條款,與保險公司本身有很大的落差
Ethan為你準備了一本電子書
「你買的究竟是人情?還是保單?」
會讓你更深一層的了解條款的重要性
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