關於重大疾病你應該知道的事情
有一天
Ethan跟Joe在熱炒店玩射飛鏢
Joe喝了好幾杯，但是卻幾乎都能射中紅心
他說了一句話讓我印象深刻
「這個標靶就跟海洋一樣大!」
真是有夠跩的
然而，講到保險
你的保單所保障的疾病範圍
是跟海洋一樣大，還是跟熱炒店的標靶紅心一樣
小小的呢?
這就是今天6大保障要跟你談的問題
重大疾病 vs 重大傷病
請想像你的保單是熱炒店的標靶
那麼一般常說的「重大疾病」四個字
就如同靶子上的紅心，因為它的圈圈相對的很小
重大疾病四個字，在保險的領域裡
就是下面這7項: 腦中風、冠狀動脈繞道手術、
心肌梗塞、尿毒症、癌症、癱瘓、重大器官移植
但是在重大疾病中，當我們射中了紅心
才不是如同熱炒店機器給我們很高的分數跟掌聲
而是要面對大額的醫療費用的現實
有保險真好….直到我發現某些保單的條款
竟然還規定得相當嚴格
有一個案例是這樣的，一位女士買了重大疾病險
幾個月之後被醫生檢查出「良性腦腫瘤」
醫生評估之後，比起「開頭顱」的方式
醫生認為進行低風險、技術進步的「微創手術」
然而，花了十幾萬費用的女士
打開了自己的保險條款
發現了這樣一條但書
「腦血管動脈瘤係指經由開顱手術
夾除一個或多個腫瘤，導管術除外」
女士覺得不合理的地方在於，腦部已經有腫瘤了
醫生評估的方式也有其道理，總不能跟醫生說:
「醫生，請幫我開頭顱，微創或導管術都不行，
這樣才能拿到理賠」
所以真正的標靶紅心範圍，
不僅僅是幾百種疾病中的7項
更因為有些條款的但書，使的這份保單
能啟動的條件非常的嚴苛，使紅心變得更小
但是我們每天會遇到的風險，
實際上就跟海洋一樣大
為什麼保險公司不設計一張
讓紅心跟海洋一樣大的保單呢?
在台灣，多數人被業務員推薦重大疾病7項的保單
因此聽到香港有多達52項的保單
就飛往香港去簽約
但是實際上，在台灣，你就可以找到
範圍多達300-400項的重大傷病保單
重大「傷病」誰說了算?
答案是衛服部的全民健保重大傷病範圍
讓我們做個簡單的比較，你就會發現
用標靶概念選擇自己的保障，
錢才能花在刀口上，也就是自己用
重大「疾病」險賠不賠，要看保險公司的條款
有時候你送理賠，還得經過保險公司的審核
但是，符合重大傷病的資格卻不是保險公司
而是健保署，一旦認定，就會得到一張「重大傷病卡」
他的範圍比重大疾病大得多
換句話說，重大「傷病」的啟動機制多半是認卡機制
一旦取得卡、健保署認定符合資格，保險就賠付「固定金額」
重大「疾病」的審核權在保險公司手上
重大「傷病」的審核權在健保署手上，有了他的審核
認卡不認人的機制下，能避開條款地雷的機率較高
並且，全民健保的重大傷病範圍
是有可能隨著時間推移，在未來擴大
所以如果比照的是健保署的範圍，而不是單單保險公司的條款
是否對我們來說，保障才能夠比較像海洋一樣大
而不是單單小紅心的箭靶呢?
不過同樣的，這段課程是要讓你提升自己的保險教育
詳細的情況請詢問你自己的業務員
當然也歡迎和Ethan預約保單條款的掃瞄服務
幫你解釋你可能沒注意，也不會喜歡的地方喔!
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