前幾天我跟一位朋友在聊天
她覺得比起失能險，壽險應該買多一點
因為這樣可以留給下一代
Ethan覺得她說的有她的道理在
不過，畢竟保險都是要「花錢」的
所以，我們就要用不同的角度來看待
保險公司就是賭場，這句話你聽過嗎?
這樣的說法已經流傳已久
我也認為人的一生，每一天其實也都像在賭場
有各種的風險存在於身邊
保險公司就是莊家，它一定賺得最多
社會上有許多人: 有錢人、小資族
對於有錢人來說，壽險可能是他們留給後代的資產
然而對於小資族來說，就像手上沒什麼籌碼
但無奈的是人生是一個離不開的賭場，
在還沒辦法顧好自己，所以無法考慮後人的情況下
要怎麼精準下注，才不至於欠下龐大賭債呢?
這就是今天我們要談的最後一個6大保障: 失能險
普悠瑪事故，有許多乘客不幸往生
新聞報導通常引起我們對罹難者的哀悼
但是事發多年後，其實真正辛苦的，是因為事故
而造成失能的人，以及必須照顧他們的家人
前面我們說過實支實付，但是出了醫院後
長年下來，龐大的照顧支出、看護費用
往往是拖垮一個家庭的稻草
失能的人往往因為不能工作，而失去收入
同時又必須負擔支出，因此造成家裡龐大的負擔
以財務而言，花小小的錢購買失能險
避免還活著時候造成家人更多負擔
我認為比起買壽險更符合經濟效益
如果是想要留一筆錢給後代，其實還有很多方式
屬於理財的層面
談到長時間的龐大照護費用，
不免讓人想到近幾年台灣最夯的長照險
這段影片最大的重點，就是要讓你知道
長照險與失能險的最大區別!
還記得我們之前提過的標靶概念嗎?
在這邊我們會再度用到
長照險的判定
是要使用「巴氏量表」
巴氏量表是在衡量6種生活能力
進食、更衣、移位、行走、沐浴、如廁
口訣就是食衣住行浴廁
如果6項當中有3項不能靠自己完成
那麼就會啟動長照險理賠
只看狀況不看原因
聽起來相當誘人
但仔細想一下，其實光是一項不能靠自己完成
那就很嚴重了吧?
所以我們就要來看看失能險是如何理賠
失能險依照的不是巴氏量表，而是殘廢失能等級表
一共有11級、75項
當巴氏量表的6項有任何一項出現無法自理
這個都已經屬於5級-3級殘 (1級為全殘)
例如神鵰俠侶的楊過，右手整個斷掉了
實際上，它還是有可能生活都可以自理
甚至還可以練功，因此長照險不會理賠
但在失能殘扶險的定義中，已經達到5級殘的等級
只要楊過能跟保險公司證明自己
不是因為思念小龍女而跳崖導致斷臂
那麼它就有機會取得理賠
讓我們回到標靶的概念
也就是說，實際上失能險的範圍比長照來得廣
啟動機制依據明確的失能等級表11級75項
而不是醫生的主觀認定6取3
如果以小資族在賭場中籌碼有限的情況下
費用來說，失能險還比長照來得低
是比較符合小資族的策略
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