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如果郭台銘遇到復仇者聯盟…財報分析實戰│金融知識101系列(37)

by | 4 月 12, 2020 | 【部落格】每天進步1%

上一集我們講到鋼鐵人用投影 來教他的復仇者好夥伴如何經營他的公司 原本預計只要幾個月的時間 復仇者就可以回到工作崗位 但是最近因為肺炎大流行 街上不要說壞人了，連人都沒有了 復仇者也沒工作可做了…. 更慘的是，由於金融海嘯 鋼鐵人的史塔克企業也是大裁員 目前更出現現金短缺的現象… 一夥人都在煩惱… 怎麼辦 沒有現金的問題，比拿到無限手套的薩諾斯還要棘手! 蜘蛛人: 「我們可以用去年的量子裝備 回到過去，去買股票呀!」 雷神索爾:「你覺得金管會會不會找我們麻煩?」 浩克: 「我們是被請來做手繪影片的財商教學，...

3個字代表公司經營能力!?│如果復仇者聯盟來經營公司│金融知識101系列(36)│

by | 4 月 7, 2020 | 【部落格】每天進步1%

當2019年終局之戰結束後 因為鋼鐵人犧牲了自己 頓時間，史塔克企業的經營陷入了困境… 小辣椒(鋼鐵人的老婆)只好請老朋友 復仇者聯盟的成員來幫忙 但是目前只有三個人有空 於是他們來到了史塔克企業 先參與主管培訓 聰明的鋼鐵人早就想到這一天 他事先錄下了自己的投影 來幫昔日戰友上課 「雖然我完全可以全自動的經營公司， 但是我怕你們未來會失業， 所以還是讓你們來學習怎樣經營一間公司」 鋼鐵人一如往常的囂張 首先你們要知道， 如何判別一家公司的「經營能力」好不好 「小子，你知道怎麼看嗎?」...

富爸爸│金融知識101系列(22) 6大保障(6)失能殘扶險vs長照險│巴氏量表│失能殘廢等級表│

by | 12 月 23, 2019 | 【部落格】每天進步1%

前幾天我跟一位朋友在聊天 她覺得比起失能險，壽險應該買多一點 因為這樣可以留給下一代 Ethan覺得她說的有她的道理在 不過，畢竟保險都是要「花錢」的 所以，我們就要用不同的角度來看待 保險公司就是賭場，這句話你聽過嗎? 這樣的說法已經流傳已久 我也認為人的一生，每一天其實也都像在賭場 有各種的風險存在於身邊 保險公司就是莊家，它一定賺得最多 社會上有許多人: 有錢人、小資族 對於有錢人來說，壽險可能是他們留給後代的資產 然而對於小資族來說，就像手上沒什麼籌碼 但無奈的是人生是一個離不開的賭場，...

富爸爸│金融知識101(21)│癌症險，併發症與227條款│保險│儲蓄險│壽險│保險經紀人│風險│

by | 12 月 15, 2019 | 【部落格】每天進步1%

還包含第5種，在醫生診斷癌症需要做「骨髓移植手術」 也一併寫進條款裡 另外一個是最不容易被大眾所察覺的「手術定義」 也就是我們上面說的第3項破綻 很多的保單條款會有一欄「手術定義」 會寫說手術是只有全民健保的第2部第2張第7節 你只需要記得227這個數字就可以 然而攤開健保所公布的這個手術項目的數量 其實他的範圍並沒有很大 如果你還記得上一部影片 我們提過標靶的概念 那使用這樣的條款的保單， 實際上的啟動條件就會相當嚴苛 總結這段影片 Ethan想要分享給你兩個重點 一是癌症要注意併發症的條款限制...

富爸爸│金融知識101系列(20) 重大疾病VS重大傷病│保險

by | 12 月 15, 2019 | 【部落格】每天進步1%

關於重大疾病你應該知道的事情 有一天 Ethan跟Joe在熱炒店玩射飛鏢 Joe喝了好幾杯，但是卻幾乎都能射中紅心 他說了一句話讓我印象深刻 「這個標靶就跟海洋一樣大!」 真是有夠跩的 然而，講到保險 你的保單所保障的疾病範圍 是跟海洋一樣大，還是跟熱炒店的標靶紅心一樣 小小的呢? 這就是今天6大保障要跟你談的問題 重大疾病 vs 重大傷病 請想像你的保單是熱炒店的標靶 那麼一般常說的「重大疾病」四個字 就如同靶子上的紅心，因為它的圈圈相對的很小 重大疾病四個字，在保險的領域裡 就是下面這7項: 腦中風、冠狀動脈繞道手術、...

富爸爸│醫療險的迷思突破│金融知識101系列(19)│實支實付│終身醫療

by | 12 月 15, 2019 | 【部落格】每天進步1%

人的一生中，最無法避免的大額支出 或許就屬醫療費用了 大部分的人喜歡買終身醫療 因為概念上就是可以繳費一陣子，保障保終身 不過這當中有些東西你可能沒考慮過 就讓Ethan用這支影片跟你分享 6大保障 (三) 醫療險解決你什麼問題? 讓我們先說結論，再慢慢展開 醫療險主要解決兩個問題 第一是龐大的醫療費用 第二是 解決薪水或看護費用的問題 什麼!? 第二點我有沒有聽錯! 且讓我埋個伏筆，後面會解釋 首先，我們要了解一件事情 現在在台灣看病，大致上會分成這四種事件 門診 2) 門診手術 3) 住院 4)住院手術 除了門診，2、3、4...

富爸爸│保險買錯不如不買保險│金融知識101系列(18)│保險條款│

by | 11 月 24, 2019 | 【部落格】每天進步1%

買錯保險不如不買保險! 怎麼可以這樣說呢? 實際上，如果對於條款不清楚 很可能繳了保費，卻在事故發生時 保險公司拿出條款跟你說 我們不理賠! 而你一點辦法也沒有! 為了避免這樣的情況 這集的影片讓我們繼續談談6大保障之一 意外險~ 很多時候意外險成為了最多糾紛的項目 是因為你以為的「意外」 跟保險公司「認定的意外」不一樣! 保險公司認定的意外有四個條件 1) 非疾病引起的 2) 外來的 3) 突發的 4$還有 4) 180天造成殘廢或身故 看到這裡或許你就跟大部分人一樣 開始對上面這段話有了你的詮釋 其實乍看之下並不難理解...

富爸爸│金融知識101系列(17) 6大保障(一) 壽險│保險│Insurance

by | 11 月 21, 2019 | 【部落格】每天進步1%

透過前面16集的影片 你已經對金融市場、金融名詞有了許多認識 然而金融的世界中 無處不在的東西，就是風險 也因此，在我們學習金融詞彙的同時 你更應該學習與自身風險最相關的金融知識 也就是保險! 談到保險你會想到什麼? 是某個好朋友想找你推銷，還是你覺得完全用不到? 事實上，你可以不買保險! 但卻不能不了解，每一個險種，實際上要幫你解決什麼問題 在接下來的幾週，Ethan要和你探討的 是保險中的6大保障，認識每一種險種、定義 最重要的是，要清楚明白每一種保險能解決你什麼問題! 讓我們開始吧!...

富爸爸│金融知識101系列(16) 大到不能倒的金融巨獸

by | 11 月 10, 2019 | 【部落格】每天進步1%

金融海嘯的發生，絕不只是單一的原因 到目前為止， 我們已經知道了 銀行可以跟政府合作，由政府擔保 因為政府想讓政績、經濟數字好看 以爭取認同和選票 銀行則因為可以賣出貸款，有利可圖 所以創造出了證券化 在之後的十幾年裡，車貸、消費貸款等等 全部都用同樣的方式被證券化以後 當作投資產品在市場上尋求投資人 大部分的人因為認定是「銀行」推出的 「政府」擔保的，所以就放心買單 而這些金融商品太過於複雜 以至於沒人想花太多精力去審查 直接請信用評等機構冠上一個評等 但彼此之間為了搶客戶，失去了評等的嚴謹...

富爸爸│金融知識101系列(15) 證券化│財務│金融│財經│財金│投資理財

by | 11 月 8, 2019 | 【部落格】每天進步1%

當我在準備這一期影片的時候 有一個新的發現 原來銀行就像阿拉丁的神燈精靈 能箝制住銀行放款的是準備金制度、規範等等 一旦銀行可以把貸款核准，該收的手續費收一收 就把貸款轉手賣出，不必擔心借款人還不還得起 銀行就像被阿拉丁許了自由願望的精靈一樣 因為這些貸款，不會出現在銀行的會計帳務上 同時可以說，他們多了幾十億的準備金 可以用來放貸了! (金融世界中真正在唱A whole New World的 不是阿拉丁和茉莉公主，原來是精靈!) 金融海嘯中崛起的衍生性金融產品 例如ABS資產抵押貸款證券(Asset-Backed...

富爸爸│金融知識101系列(14)│銀行房貸的華麗轉身│房利美│房地美

by | 11 月 3, 2019 | 【部落格】每天進步1%

上一段影片我們說到了印鈔票的把戲 或許這對你來說，已經很不可思議 我也覺得金融的東西實在是變化無窮 搞得我們普通人眼花撩亂 所以我的心得是，無論接下來的內容 讓你感到多麼的吃力 我都想讓你看見一件事情 就是真正靠譜的賺錢方式 其實還是銷售與談判! 企業家、投資者、銀行家 好像對於數字、預測未來很厲害 但所有金錢事務幾乎離不開「交易」兩字 因為銀行家們透過各種債務的轉賣 各種複雜的金融產品設計 其實他們念茲在茲的收入 大多脫離不了手續費與轉賣的利潤 而風險呢? 當然就是轉嫁給忙於上班 卻又想要被動收入的普羅大眾了...

富爸爸│金融知識101系列(13) 附買回與創造貨幣│聯準會│債券│利率│銀行

by | 10 月 20, 2019 | 【部落格】每天進步1%

看到目前，你是否開始覺得越來越複雜了? 讓我們用一個簡單的概念 做一個小總結   簡單來說，整個經濟體就像一台機器 這台機器跟其他所有機器一樣 必須有引擎才能運轉 而經濟體的引擎，就是銀行體系   我們已經用了黑道老大的案例 來讓你更了解中央銀行與一般銀行的關係 讓我們放大來看看引擎的內部 究竟是如何發動的   引擎需要有油才能發動 所以之前我們提過的一個名詞「隔夜拆款市場」 也就是類似於黑道隊長之前的借錢的貸款管道 這個市場可以說是引擎的油幫浦 而他的實際運作方式又有一個重要的名詞 叫做附買回協議   因為有這個附買回協議...

富爸爸│金融知識101系列(12) 貼現與重貼現│銀行金融

by | 10 月 13, 2019 | 【部落格】每天進步1%

什麼是貼現率和重貼現率呢? 上一課，我們了解到財政部與聯準會的職責 而聯準會與銀行的關係 我們用黑道老大和手下的隊長來當比喻 隊長們都可以存錢在老大的帳戶裡領取利息 但隨著本業賺錢風險比投資還高的時候 隊長們都不工作了，這樣一來 整個組織的經濟就會變成死水 黑道老大試著用調低利率、限制存款額度 來讓隊長們動起來賺錢   然而事情沒那麼順利 隊長們還是不願意去賺錢 反而把錢放在自己身上，就算沒什麼生意 也寧可把錢存在自己身上 這讓老大很頭痛 黑道們之所以很難上街賺錢是因為警察查得兇 而真實世界中，銀行很難賺錢...

富爸爸│金融知識101系列(11) 貨幣供給是黑道老大的煩惱│聯準會│貨幣政策│聯邦基金目標利率│升息

by | 10 月 6, 2019 | 【部落格】每天進步1%

今天廢話不多說 我要用兩個故事來讓你了解 銀行、財政部與經濟體的關係 每個國家都有所謂的中央銀行 在台灣簡稱央行 他們常常是要決定各家銀行利率的 而他們如何決定呢? 這就必須參考美國的中央銀行了 所以全世界的金融可以說是連動的 既然金融海嘯是從美國過來的 那麼我們就先來了解一下 美國的財政體系與銀行體系吧! 美國的中央銀行是聯準會 又稱聯邦準備銀行 但聯準會不是單一家銀行，而是12家在美國各地的銀行 他們和美國政府的財政部是分開、獨立的 新聞常常說美國政府印鈔票 但往往很難了解到底是財政部做的，還是聯準會...

富爸爸│金融知識101系列(10) 紙鈔的起源│投資理財│財務自由

by | 9 月 29, 2019 | 【部落格】每天進步1%

不記賬也能理出50萬的財務地圖: http://bit.ly/2JxCNmT 鈔票是怎麼出現的? 歷史上最早出現紙鈔的地方是中國 中國剛進入北宋的時候，政府剛結束戰亂 由於四川地區使用的銅錢，都被新政權搜刮了 政府為了統一，逼著四川一起用鐵錢 但是鐵錢非常的重，於是四川人創意的發明了一種方法 將鐵錢存入各地的店舖，並且用紙本憑據「交子」當作證明 而這張交子可以隨身攜帶，大家就漸漸地用紙來交易了 但是政府當然會接管這樣的生意，因為有賺頭!   怎麼說呢? 當時政府發行了125萬貫的交子於市面流通...

富爸爸│金融知識101系列(9) 憑空對賭的金錢戲法│投資理財│理財新手│財務自由│現金流

by | 9 月 22, 2019 | 【部落格】每天進步1%

第8集中我們用火雞當作標的 來講述期貨與選擇權 通常在金融界，這兩種金融工具的背後 通常也都和所謂的「商品」Commodity有關 例如玉米、小麥、鋼鐵 … 等等   期貨與選擇權市場的存在， 使得銀行與投資人可以「不需持有實體商品」 便能從市場價格波動中獲益   看到了Joe跟鄰居表妹的火雞提貨單交易 Helen與Ethan也決定外場來插花對賭   Ethan: 「我們來交易火雞期貨『合約』吧」 Helen:「但是我沒有火雞啊」 Ethan: 「沒關係，你只需要拿出一張空白支票」 Helen:...

富爸爸│金融知識101系列(8) 期貨與選擇權│財經│財務自由│理財新手

by | 9 月 14, 2019 | 【部落格】每天進步1%

不記賬也能理出50萬的財務地圖: http://bit.ly/2JxCNmT 2008年的金融海嘯過後， 許多人才認識到「衍生性金融商品」這個名詞， 當時我聽到巴菲特稱它為「毀滅性的金融武器」時 就覺得似乎它非常的可怕 然而，衍生性金融商品其實已經存在很久 有的簡單到我們每天身邊都有類似的例子   什麼是衍生性商品， 讓我們用一個最簡單的例子說明: 柳橙汁 柳橙汁是用柳橙做的， 所以柳橙汁就是一種衍生性商品 它跟柳橙之間存在著價格的連動關係 當柳橙減產，柳橙汁的價格就會升高~   當然這只是一個極為簡單的例子...

富爸爸│金融知識101系列(7) 貸款買賣，違約交換│財經│金融│投資理財

by | 9 月 10, 2019 | 【部落格】每天進步1%

變來變去的貸款利率 第6集的影片最後 我們說到了債務開始被買來買去 究竟是怎麼回事呢?   舉個你一定不陌生的餐廳為例子 肯德基原本是在1977年被百事可樂買下 然後在1997年, 百事可樂借了100億美元 讓旗下的餐飲公司變成一個獨立的企業: 百勝集團 於是肯德基、必勝客、TacoBell就跟著集團獨立出去了 但是100億美元這麼大 所以不可能有一間銀行願意獨自借出100億 是多家銀行聯貸的結果 對於銀行來說，可以分擔放款風險 對於企業來說，他們就能追逐最狂野的事業夢想版圖   華爾街的投資銀行更開心...

富爸爸│金融之101系列(6) 一級市場與二級市場│投資理財初學者筆記

by | 9 月 1, 2019 | 【部落格】每天進步1%

二級一級，流通發行   上一段影片我們很簡單的講述了債券的原型 而今天我們要聊聊更多結構性的知識 為什麼標題叫二級一級，流通發行呢?   實際上，Ethan在做這段影片的時候 也是一邊學習、一邊整理成好懂的筆記 好懂的先決條件是要好記 然而「二級一級，流通發行」是我自己想到的口訣 區分投資市場中常聽到的兩個名詞 初級市場和次級市場   一級市場或初級市場，又稱發行市場 二級市場或次級市場，又稱流動市場 通常一級市場都是金額很大的 小資族、投資散戶比較少參與 多半是財團、企業、法人政府機構等等   而二級市場就是所謂的流通交易市場...

富爸爸│金融知識101系列(5)│債券的起源—嫂子借錢

by | 8 月 26, 2019 | 【部落格】每天進步1%

Ethan、Joe、Helen 三人的現金流遊戲持續進行著 Joe抽到了一張機會卡:「嫂子借錢!」   Joe:「嫂子失業，跟你借五千 她答應你在找到工作後還你一萬」   Ethan「擲骰子決定，若點數大於3 自動獲得10,000, 反之則什麼都沒有!」   「這感覺就像在賭博!」Joe發表了看法 Ethan:「的確是! 從人類的借貸歷史來看 的確是如此 早期賺錢投資方式，從15世紀開始 人們就是借錢給商船，讓他們出海去貿易 但是出海了之後，能不能回來都是未知數 所以很可能血本無歸 但如果商船滿載而歸，投資人就缽滿盆滿」  ...